對于手握技術(shù)、項目的人才來說，創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新面臨的最大難題無疑是資金。江蘇推出的一款“人才貸”，則大大降低了其融資門檻——無須抵押、無須擔(dān)保，只要你是各級政府及部門認(rèn)定的人才，就可以申請總額度最高達1500萬元的貸款。截至今年6月底，已有超過2300戶人才客戶受益，累計授信金額超45億元。

人才信用增值1

公司業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，流動資金缺口200萬—300萬元，但沒有土地、廠房、房產(chǎn)等抵押物，因為是初創(chuàng)小企業(yè)，找不到擔(dān)保，唯一的資產(chǎn)大概就是“人腦”——公司幾十名員工，從銀行貸到款的可能性基本為零。2015年，南京捷鷹數(shù)碼測繪有限公司總經(jīng)理常洲面臨如此困境。這是一家具有甲級測繪資質(zhì)的專業(yè)公司，而擁有該資質(zhì)的公司在全行業(yè)占比僅8%。

“無奈中正考慮減少訂單，組織部門牽線對接江蘇銀行的人才貸，不用抵押不用擔(dān)保，拿到100萬元貸款。這是第一家給我們發(fā)放純信用貸款的銀行。”常洲說。2011年9月，常洲被評為江蘇省第四期“333高層次人才培養(yǎng)工程”第三層次培養(yǎng)對象，此番為其“信用”增了值。隨后，人才貸的額度又經(jīng)兩次調(diào)整提升至500萬元，幫助“捷鷹”當(dāng)年營業(yè)收入倍增，去年銷售超過5000萬元。

免擔(dān)保，純信用，額度最高達1500萬元，享受低利率，并且期限靈活，隨借隨還——對于像常洲這樣輕資產(chǎn)又有迫切資金需求的創(chuàng)業(yè)者來說，“人才貸”簡直就是量身定做，解了燃眉之急。

“人才貸”由江蘇銀行于2014年推出，主要面向各級認(rèn)定人才，譬如國家千人計劃和萬人計劃入選者、江蘇省市級科技企業(yè)家、江蘇省“333工程”培養(yǎng)對象和江蘇省雙創(chuàng)計劃專家等，提供包括企業(yè)貸、消費貸、信用卡等在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)。以人才所在企業(yè)為主體申請貸款，最高可貸500萬元并享受優(yōu)惠利率；消費貸甚至不需要創(chuàng)辦企業(yè)即可申請，最高額度為50萬元，還可以申辦最高額度為30萬元的信用卡。

一塊敲門磚2

江蘇科菲平醫(yī)藥股份有限公司法人代表秦引林是第二批國家“萬人計劃”科技創(chuàng)新領(lǐng)軍人物、“江蘇省科技企業(yè)家”、“江蘇省333高層次人才”，公司集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售于一身。2013年，公司將經(jīng)營模式由現(xiàn)金銷售改為賒銷，業(yè)務(wù)量急增，但近四成業(yè)務(wù)存在著90天—120天的賬期，需要補充流動資金。

2015年，科菲平從江蘇銀行拿到300萬元“人才貸”貸款，公司業(yè)務(wù)得以順利發(fā)展，實力逐步增強。2016年，該公司掛牌新三板，今年進入新三板創(chuàng)新層，注冊資本達2.14億元。

可以說，金融產(chǎn)品的一次創(chuàng)新，大大減輕了人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的資金壓力。對于銀行來說，也是拓展金融業(yè)務(wù)、尋找優(yōu)質(zhì)客戶的一次嘗試。

江蘇銀行董事長夏平介紹，截至今年6月底，該行“人才貸”業(yè)務(wù)累計支持人才客戶超過2300戶，累計授信金額超過45億元，其中逾期的僅兩三百萬元。“人才貸服務(wù)對象是經(jīng)省市各級認(rèn)定的高層次人才，他們總體素質(zhì)高，是銀行的優(yōu)質(zhì)潛力客戶，所創(chuàng)辦企業(yè)同時具備高風(fēng)險、高成長、高回報特色。江蘇銀行從中選擇優(yōu)秀者加以扶持，正從單一的信貸支持向綜合融資服務(wù)拓展，收獲了不少忠誠客戶。”

科菲平公司資金部經(jīng)理劉浩浩告訴記者，最初那300萬元“人才貸”就像一塊敲門磚，打開了企業(yè)與銀行合作的大門，之后了解逐步深入，授信額度逐年增加，2015年增加至3000萬元、2016年增加至4500萬元。除了貸款，江蘇銀行更以結(jié)算、現(xiàn)金管理、理財、投行等綜合金融服務(wù)解決方案，為該公司及其產(chǎn)業(yè)鏈提供了從開戶到融資再到上市的全生命周期服務(wù)。“全方位的金融服務(wù)，有利于企業(yè)尤其科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè)的快速發(fā)展。”

支持人才“雙創(chuàng)”3

對于那些創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新人才來說，方便快捷的銀行貸款，通常比風(fēng)投更具吸引力。

為了充分發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)作用，撬動金融機構(gòu)加大對人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的信貸支持，2016年7月，省財政廳、省委組織部共同發(fā)起總規(guī)模為1.5億元的省創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才項目貸款風(fēng)險補償資金，為符合條件的人才個人或人才企業(yè)向江蘇銀行申請融資提供增信。

根據(jù)省創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才項目貸款風(fēng)險補償資金管理辦法，人才項目貸款如出現(xiàn)本金逾期，經(jīng)貸款銀行積極催收、追索債權(quán)，確實無法收回的，按規(guī)定程序批準(zhǔn)后，由風(fēng)險補償資金按照貸款本金實際損失額的50%—70%予以補償。與之配套，江蘇銀行每年按照不低于15億元的新增配套貸款規(guī)模，重點支持列入設(shè)區(qū)市及以上人才計劃的人才個人或人才企業(yè)。目前，“人才貸”業(yè)務(wù)已全面覆蓋13個設(shè)區(qū)市。

省人才辦工作人員說，“人才貸”是我省人才金融服務(wù)體系的重要組成部分，在財政、金融支持人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)方面發(fā)揮著重要的推動作用和示范效應(yīng)。“江蘇將進一步支持更多金融機構(gòu)加入人才貸項目，進一步擴大規(guī)模，為更多人才創(chuàng)業(yè)融資提供支持。”

（來源：新華日報）